Die Hausbank für kleine und mittlere Unternehmen

In den meisten Ländern werden kleine und mittlere Unternehmen (KMU) weder qualitativ noch quantitativ in ausreichendem Maße mit angemessenen Finanzdienstleistungsangeboten versorgt. Dies gilt vor allem für Unternehmen, die in der Landwirtschaft, in kleinen Handwerksbetrieben, im Dienstleistungssektor und in der industriellen Produktion tätig sind. Die Analyse und Betreuung dieser Kundschaft ist aufwendig, komplex und erfordert eine hohe Fachkompetenz und Flexibilität. Sogenannte Scoring-Modelle, wie sie im Konsumkreditgeschäft verwendet werden, sind bei diesen sich stark voneinander unterscheidenden Unternehmen von geringem Nutzen. Genau deshalb erfährt diese Unternehmensgröße bei Geschäftsbanken keine bevorzugte Behandlung. Wir haben uns jedoch bewusst für die Zielgruppe KMU entschieden, weil wir davon überzeugt sind, dass es die originäre Aufgabe einer gesellschaftlich verantwortungsvoll handelnden Bank ist, produktiven, Arbeitsplätze schaffenden Unternehmen Finanzdienstleistungen anzubieten und die dafür notwendigen Finanzmittel weitgehend auf dem jeweiligen lokalen Markt zu beschaffen.

Unser Hausbank-Konzept sieht vor, dass wir langfristige Geschäftsbeziehungen eingehen möchten, indem wir unseren Kund*innen die gesamte Palette moderner Finanzdienstleistungen zur Verfügung stellen sowie profunde Beratung durch unsere gut ausgebildeten Business Client Advisers (BCAs), die nicht durch ein Bonus-System angetrieben werden. Unsere BCAs verkaufen nicht einfach irgendwelche “Produkte”; sie sind wirklich für ihre Kundschaft da. Dies wird beispielsweise dadurch deutlich, dass unsere Berater*innen jedes ihrer betreuten Unternehmen mindestens zwei Mal im Jahr in deren Geschäftsräumen besuchen.

Umgekehrt erwarten wir von unseren Kund*innen, dass sie uns als ihre Hausbank verstehen, das heißt, dass sie alle Transaktionen über ProCredit abwickeln und ihre liquiden Mittel als Einlagen bei uns anlegen sollten. Unser Ziel ist es, langfristige, auf Vertrauen basierende Geschäftsbeziehungen zwischen Bank und Kund*innen aufzubauen. Anstatt durch Boni oder kurzfristige Verkaufserfolge motiviert zu werden, steht für unsere BCAs der langfristige Erfolg der von ihnen betreuten Unternehmen im Vordergrund, was unserer Vorstellung eines verantwortungsvollen Bankwesens entspricht und dazu beiträgt Vertrauen aufzubauen.

Wir bieten unseren Kund*innen kontenbasierte Dienstleistungen wie z. B. Internet-Banking, Bankkarten, effizienten nationalen und internationalen Zahlungsverkehr; Beratung in den Bereichen Liquiditätsmanagement, Unterstützung bei dem Dokumentengeschäft und Handelsfinanzierungen sowie Sparkonten und andere private Bankdienstleistungen für deren Familien.

Im Eingang all unserer Filialen und Service Points befinden sich sogenannte „24/7“-Selbstbedienungszonen, in denen unsere Kundschaft die Möglichkeit hat, Abhebungen und Einzahlungen (ggf. auch große Bargeldmengen mittels einer Drop-Box) sowie verschiedene Transaktionen wie Überweisungen und Kontoauszugsdruck etc. vorzunehmen. Diese Selbstbedienungs-Terminals ergänzen unseren E-Banking-Service, den unsere Kund*innen wegen des gebotenen Komforts und der Effizienz zu schätzen wissen.

Wir befolgen das Know-Your-Customer-Prinzip (KYC) und wenden die Anti-Geldwäsche Vorschriften (AML) konsequent an. Auf Konzernebene unterliegt die ProCredit Gruppe der deutschen Bankenaufsichtsbehörde, und wir erfüllen alle Anforderungen an das Risikomanagement in den Ländern, in denen wir tätig sind. Dies nehmen wir sehr ernst und dass das so ist, zeigen unsere extrem niedrigen Ausfallraten, die in der Regel erheblich unter dem Landesdurchschnitt des Sektors liegen.